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Ejecutivo hipotecario

Por: LawInfo
El embargo puede ser un tiempo difícil financiera y emocionalmente en la vida de un dueño de casa y puede afectar no solamente al dueño sino también a su cónyuge e hijos que viven en la casa que está siendo embargada. En consecuencia, es importante estar advertido de sus derechos como dueño de casa durante cada etapa del procedimiento de embargo. Las leyes estatales varían acerca de los plazos y los procedimientos requeridos por un embargo. Sin embargo, la mayoría de los embargos siguen una misma tendencia. Después de que un dueño de casa falla en el pago mensual de la hipoteca durante un período de tiempo (típicamente 90 días o más) el prestamista puede decidir iniciar los procedimientos de embargo a fin de adquirir la propiedad total de la propiedad que sirve como garantía de la hipoteca. Si el prestamista decide proceder al embargo, entonces debe dar un aviso por escrito de su intención al dueño de la casa. El dueño de la casa tiene el derecho de pagar todas las cantidades atrasadas junto con los últimos honorarios y otras penas convenidas en el contrato de hipoteca. Si el dueño de la casa paga todos los relevantes honorarios y las cantidades atrasadas, entonces el proceso de embargo se detendrá. En realidad, no siempre es posible que el dueño de la casa tenga todo el dinero que debe al prestamista en el momento del aviso del embargo. El dueño de casa tiene el derecho de discutir las opciones de pago con el prestamista y tratar de lograr un acuerdo en el que los términos del préstamo sean renegociados de tal manera que el dueño de la casa conserve la propiedad. El dueño de casa también puede discutir con el prestamista la posibilidad de una venta privada. A veces, una venta privada puede obtener un precio de venta más alto que un embargo y puede cubrir la deuda existente de la hipoteca dejando al propietario un remanente. Es importante advertir que el derecho a redimir la deuda no implica una venta privada. El propietario de la casa puede permanecer en la casa durante el procedimiento de embargo. Sin embargo, con ese derecho vienen las responsabilidades de mantener adecuadamente la casa y pagar los impuestos a los bienes raíces y seguros del dueño de casa. Estas responsabilidades subsisten ya sea que el dueño decida o no permanecer en la casa durante el embargo.

Redención Si no se puede llegar a un acuerdo antes del embargo, entonces el dueño de la casa tiene derecho de redimir la deuda en algunos estados. Este derecho estatutario permite al dueño de casa recuperar la propiedad de la casa comprándola después de que haya sido embargada. Aproximadamente la mitad de los estados tienen este derecho. Las leyes de redención permiten al dueño de casa recuperar la propiedad pagando el precio de venta señalado en el embargo así como una tasa estatutaria de interés al prestamista. Usualmente, este derecho debe ser ejercitado dentro de 6 a 12 meses de haber ocurrido la venta con motivo del embargo. A través del procedimiento del embargo el dueño de la casa tiene el derecho de ser tratado justamente. Cualquier dinero que se haya ganado con la venta en exceso de la cantidad debida por la hipoteca, los honorarios, penas y costos del embargo, deberán ir al dueño de la casa. A veces, el embargo es inevitable. Sin embargo, lo desagradable de la experiencia puede ser minimizado si el dueño de casa está advertido de sus derechos.

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